Recentemente o reserva Federal tornou o público um breve papel nomeado “O que os banqueiros comunitários devem saber sobre moedas virtuais”Através de seu Conexões bancárias comunitárias local na rede Internet. A CBC é um site que serve como a principal fonte de orientação para os bancos comunitários nos EUA em termos de: esclarecendo conceitos, destacando novos regulamentos e fornecendo recursos para os bancos enfrentarem novos desafios.
A publicação começa destacando o crescimento de moedas virtuais e o fato de que elas ainda representam apenas uma fração dos dólares dos EUA em circulação, bem como trocadores e intermediários de criptomoedas que estão ligadas ao sistema bancário tradicional na maior parte.
A avaliação da publicação sobre o valor circulatório total de várias moedas aponta para que ela seja escrita em torno de fevereiro deste ano e só agora sendo divulgada:
“O Bitcoin é a moeda virtual mais proeminente. No final de janeiro de 2015, um bitcoin igualou aproximadamente US € 207 (embora o valor seja volátil), e todos os bitcoins em circulação totalizaram US € 2,85 bilhões. A próxima maior moeda virtual foi o Ripple (US € 441,4 milhões em agregado), seguido por Litecoin (US € 43,2 milhões), Paycoin (US € 37,8 milhões) e Bitshares (US € 24,2 milhões). ”
De acordo com o estudo, no momento em que foram escritos mais de 100.000 comerciantes em todo estoque excessivo, Dell e Microsoft Ainda é provável que esse número aumente.
A carne da publicação, no entanto, são suas avaliações de risco para bancos comunitários nas áreas de conformidade, reputação, crédito e operação, que são os seguintes:
- Risco de conformidade em relação às dimensões para identificar transações que podem ser feitas para fins ilegais. O impacto da questão cai sobre os bancos aqui, uma vez que os trocadores de moeda virtual são designados como transmissores de dinheiro pela Rede de Execução de Crimes Financeiros dos EUA, o que significa que os bancos devem executar sua due diligence e avaliar o risco de trocadores.
- O potencial de ser nomeado como réu no caso de servir como banco de uma troca que é insolvente, como ocorreu no caso de Mt Gox, onde pelo menos um processo alegou que o banco deveria ter sabido sobre a frEURe e que lucrava lucra de suas atividades.
- O estudo representa um cenário em que os bancos poderiam aceitar moedas virtuais como garantias para empréstimos, mas continua dizendo que seria arriscado devido a possíveis dificuldades se precisar coletar fundos e volatilidade. O Multisig seria uma boa solução para esse caso, mas eles não mencionam isso.
O artigo termina com uma nota positiva para as moedas digitais e seu relacionamento com o setor bancário indicando:
“As moedas virtuais trazem consigo as oportunidades e os desafios, e elas provavelmente estão aqui para ficar. Embora ainda seja muito cedo para determinar o quão prevalente eles serão nos próximos anos, esperamos que os vários participantes do ecossistema de moeda virtual se cruzem cada vez mais com a indústria bancária ”
