Ontem o Associação Bancária do Euro (EBA), um conglomerado de mais de 200 bancos e organizações financeiras de dentro da União Europeia, publicou um artigo intitulado “Cryptotechnologies, uma grande inovação de TI e catalisador para a mudança ”.
Mais especificamente, o artigo foi produzido pelo grupo de trabalho da EBA sobre pagamentos eletrônicos e alternativos, um corpo criada pela EBA após a dissolução do grupo de trabalho de deslocamento de caixa em 2013 (como o nome indicado, os estudos do grupo estavam centrados em tecnologias que poderiam deslocar o uso de dinheiro) quando escolheram focar seus esforços no futuro dos pagamentos eletrônicos.
Abaixo estão os destaques do artigo de 25 páginas, que se concentra nas aplicações práticas da criptotecnologia no curto e médio prazo, com ênfase no processamento bancário e de pagamentos:
“Nos últimos cinco anos, as criptotecnologias surgiram como principal inovação de TI com potencial para melhorar a arquitetura de sistemas e processos em várias indústrias baseadas em transações digitais. No centro desta invenção está o conceito de 'Ledgers de Consenso Distribuído'. Esses livros tornam -o possível para criar, evoluir em conjunto, evoluir e acompanhar um repositório de transações ou outros eventos sucessivos sobre a rede de adversário (documentando, por exemplo, a propriedade de valor) sem manutenção ou administração por uma autoridade central ”
"Até agora, a manifestação mais saliente das criptotecnologias era o Bitcoin como um aplicativo de 'criptomoeda'"
Após uma breve introdução, o artigo menciona como vários órgãos reguladores estão reagindo às moedas criptográficas, a publicação de outros relatórios e o regulamento proposto pela FinCen nos EUA, embora, em sua opinião, a tecnologia criptografia ainda esteja em sua fase nascente, que é para Digamos que a falta de regulamentação ou atraso adequado no reconhecimento seja esperado.
“Para o benefício do setor de transações bancárias e pagamentos, uma análise do cenário atual de aplicação foi conduzida como base para o presente artigo. Nesse contexto, a categorização de aplicações relacionadas a criptotecnologia em 'moedas', 'registro de ativos', 'pilha de aplicativos' e 'tecnologia centrada em ativos' foram consideradas particularmente úteis (embora existam outras categorizações) ”.
Em relação à classificação da moeda:
“A natureza inovadora dessas aplicações fornece aos consumidores certas funções que atendem aos principais requisitos do consumidor e do comerciante, a saber, em relação ao alcance, conversão e custo. Isso se reflete na crescente taxa de juros e uso que essas aplicações desfrutam entre consumidores e comerciantes globalmente em vários canais, enquanto a penetração relativa do mercado até permanece muito pequena. ”
"Atualmente, jurisdições diferentes interpretam" criptomoedas "de maneiras diferentes, mas tiram a mesma conclusão. A conclusão é que eles não passam no teste para se tornarem moedas fiduciárias legítimas e não oferecem aos consumidores os mesmos direitos e proteções das moedas fiduciárias convencionais ”
Sobre o tópico do registro de ativos:
"Os registros de ativos usam ledgers públicos para registrar ativos que não sejam as 'moedas' que esses livros públicos usam".
“O proprietário da chave privada para esse registro público é o proprietário desse ativo. Os registros de ativos têm um potencial de redução do custo de governança e EURitoria. ”
Ao discutir “pilhas de aplicativos”:
"O foco principal de qualquer pilha de aplicativos é se tornar uma plataforma para o desenvolvimento e execução de aplicativos completos sobre as redes descentralizadas".
"… Até o momento, essa tecnologia é percebida como imaturo para aplicações de grau bancário e algumas dessas aplicações muito esperadas ainda não foram lançadas".
Em ativos "centrados em ativos":
“As tecnologias centradas em ativos permitem novas eficiências (por exemplo, processos em tempo real) em diferentes áreas, como câmbio/remessas, comércio de documentários, transações entre PSP e manutenção de ativos. Atualmente, fornecedores inovadores estão desenvolvendo software que eles comercializam como bancos de suporte e outras organizações para aproveitar as oportunidades de redução de custos, melhores produtos e tempo mais rápido para o mercado que vêm com a colheita dessas eficiências. ”
"Transações e remessas de câmbio (Forex) podem ser melhoradas em termos de velocidade e eficiência por meio de criptotecnologias centradas em ativos, potencialmente formando uma alternativa para o envolvimento de hoje dos vários PSPs e mecanismos de limpeza e liquidação".
“As tarefas documentais de hoje podem ser ainda mais automatizadas com o suporte de criptotecnologias. Isso pode ser realizado através de características distintas da criptografia, como carteiras com várias assinaturas e transparência de processo de ponta a ponta para todos os participantes (PSPs, fornecedor, cliente). A automação do processo em torno de um pagamento "condicional" pode ser levada para o próximo nível, e os custos relacionados à supervisão e segurança podem ser reduzidos ainda mais ".
Mais adiante, o artigo passa para discutir os possíveis cenários de adoção de criptotecnologia sobre o setor bancário:
"Devido ao interesse da comunidade internacional de desenvolvimento de software, financiamento de capital de risco e amplo conjunto de possibilidades que distribuíram ledgers de consenso, as criptotecnologias não são de forma alguma apenas uma tendência passageira".
“… A implementação bem-sucedida de criptotecnologias também depende de resultados que são mais alcançáveis em base inter-PSP cooperativa. Por exemplo, seria necessária uma massa crítica de bancos participantes para garantir a interoperabilidade. A quantidade necessária de fabricantes de mercado e provedores de energia de processamento são necessários para fornecer liquidez e garantir a escalabilidade do livro. ”
"Outro tipo de cooperação, a cooperação entre a comunidade de criptotecnologia e os bancos, não apenas influenciará o sucesso de uma implementação de uma criptotecnologia, mas afetará o próprio nível de inovação de criptotecnologias às quais os PSPs terão acesso".
Os quatro cenários descritos pelo grupo de trabalho sobre pagamentos alternativos eletrônicos são os seguintes:
- A criação de uma criptonomia separada devido à falta de cooperação e adoção por provedores de serviços de pagamento e desenvolvedores de criptografia.
- Uma situação em que as lutas entre PSPs impede a colaboração e, assim, acabam tentando individualmente "reinventar a roda" e ignorar desenvolvimentos recentes.
- Um cenário em que os PSPs e a comunidade criptográfica colaboram juntos e desenvolvem parcerias em áreas seletivas.
- Adoção completa dos PSPs sobre a comunidade criptográfica e a integração dos processos existentes.
Dentro conclusão, de acordo com o WGEAP:
“Atualmente, os desenvolvimentos centrados em ativos são potencialmente a categoria mais interessante relacionada à criptotecnologia para bancos bancários de transações e pagamentos. Essa conclusão foi tirada com base no fato de que os desenvolvimentos em outras áreas ainda são impedidos por desafios tecnológicos e regulatórios, embora essas outras categorias também tenham uma promessa futura considerável. ”
“As criptotecnologias ainda são uma área de inovação nascentes. Juntamente com desenvolvimentos técnicos emergentes e futuros nessa área, o impacto (e a velocidade do impacto) das criptotecnologias na indústria de transações e pagamentos dependerá muito dos modelos futuros de cooperação, bem como da adoção de aplicações alimentadas por criptotecnologia por existentes ou novos players de mercado. O que pode ser dito com segurança neste momento é que as criptotecnologias são uma área a ser monitorada e revisitada de perto para análises adicionais. ”
Você pode ler encontrar o papel completo aqui No formato PDF.
